Programul “Prima Casă” funcţionează

Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM a aprobat toate dosarele restante, în momentul de faţă fiind în lucru doar „dosarele curente”. Una dintre cele mai mari probleme ale programului „Prima Casă” a constituit-o întârzierea aprobării dosarelor de creditare de către Fondul de Garantare, termenul iniţial de cinci zile, prevăzut de legislaţie, fiind depăşit cu mult.

Potrivit ultimelor date oficiale, la două luni de la demararea programului „Prima Casă”, au fost aprobate 2.253 de dosare, alte 303 fiind în procesare. „Au plecat încă 253 de dosare din cele 656 aflate în procesare la date de 14 septembrie, dar încă nu avem situaţia exactă a intrărilor. Încă procesăm aceste date”, a declarat pentru capital.ro Stela Alexandru, consilier marketing în cadrul FNGCIMM.

Eficienţa BCR a surprins plăcut clienţii

Din experienţa clienţilor, BCR s-a dovedit a fi cea mai eficientă bancă în ceea ce priveşte timpul de analiză şi transmiterea dosarului către fondul de garantare.

BCR oferă credite pentru românii care lucrează în străinătate, atât pentru programul “Prima Casă”, cât şi pentru alte tipuri de credite şi nevoi personale:

Credit pentru investiţii imobiliare acordat în euro

Finanţare de până la 95% din valoarea investiţiei

Perioada mare de finanţare: maxim 30 ani

Dobanda variabilă avantajoasă: EURIBOR 3 luni + 3,8%

Comision de acordare: 0,5% din valoarea creditului aprobat (se percepe o singură dată)

Comision de administrare lunar: 0%

Comision de rambursare anticipată: 0%

Gama variată de venituri acceptate

Posibilitatea de a avea până la 4 coplătitori

Dacă mai deţin o locuinţă, pot aplica cu un alt membru al familiei?

Dacă nu vă calificaţi pentru Prima Casă deoarece mai deţineţi o locuinţă, puteţi ajuta un membru al familiei ca şi codebitor (rude şi afini până la gradul IV) care nu deţine o locuinţă şi se califică pentru program, dar nu –şi permite să aplice singur(ă), fie din cauza unui salariu prea mic ori lipsa banilor de avans.

Codebitorul are cu certitudine aceleaşi obligaţii ca şi aplicantul principal: în caz de neplată, banca se poate îndrepta asupra veniturilor şi asupra oricărui bun din patrimoniul prezent şi viitor.

În schimb, codebitorul nu va deveni obligatoriu şi co-proprietar al bunului achiziţionat prin credit, regula diferind de la o bancă la alta! Mai există, la unele bănci, şi notiunea de fidejusor, reprezentat de persoana care contribuie la credit cu veniturile sale şi se obliga, în mod solidar cu imprumutaţii, la plata sumei împrumutate, dar care nu va deveni co-proprietar.

Prin urmare, atât fidejusorul cât şi co-debitorul se obligă, prin semnarea contractului de credit, la rambursarea sumei împrumutate în mod solidat cu împrumutatul principal şi raspunde cu veniturile şi bunurile prezente şi viitoare.

Rate la dezvoltator

In cazul in care clientul doreste sa achizitioneze o locuinta cu o valoare mai mare de 60 000, suma maxima garantata de stat, iar clientul nu are diferenta de pret, exista si optiunea ca aceasta diferenta intre suma garantata de stat si valoarea locuintei sa fie acoperita prin rate directe la dezvoltator (in cazul locuintelor nou construite) sau un imprumut de nevoi personale de la banca.

Avantajele programului Prima Casa

Avansul este de 5%, spre deosebire de 25%;

Rata lunara scade;

Dobanzile sunt la jumatate din cele practicate acum pe piata bancara: de la 11%, cat e dobanda medie la credite, la 5.28% cat e dobanda maxima impusa de guvern pentru bancile care vor sa faca parte din program.

Nu mai exista comisioane lunare, anuale, initiale de acordare, de risc etc. Toate comisioanele vor fi incluse in rata maxima a dobanzii, in afara de comisionul anual de garantare de 0.37%;

Eliminarea comisionului de rambursare anticipata, care pana acum era între 1 si 4%.

Onorariile notarilor publici au fost reduse cu 30%

Condiţii de eligibilitate pentru cei ce aplică prin acest program

Veniturile din străinătate se iau în calcul la acest credit, atât timp cât se poate face dovada unui contract de muncă pe o perioadă nedeterminată şi a unui salariu cu caracter permanent care să acopere rata lunară şi cheltuielile de subzistenţă.

Să nu deţină în proprietate o locuinţă, individual sau în comun, împreună cu soţii lor sau cu alte persoane;

Să nu aibă în derulare un credit ipotecar;

Să dispună de un avans de 5% din preţul de achiziţie a locuinţei, dacă preţul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 de euro;

Persoanele deja intrate în program se obligă să nu îşi înstrăineze locuinţa achiziţionată în primii 5 ani de la data dobândirii.

Economiseşte acum şi cumpără mai târziu

Vlad şi Angela decid să economisească cât mai mulţi bani în cei 5 ani petrecuţi în Anglia. Apoi se vor întoarce în România pentru a cumpăra un apartament, plănuind să împrumute diferenţa dintre economii şi preţul apartamentului. Sunt mândri ca au putut să economisească o sumă frumuşica pe care au depus-o într-un cont de economii, sumă la care s-a adăugat şi dobânda de 3,3%.

A reuşit cuplul nostru să câştige la dobânda pentru economiile lor? Din nefericire, creşterea inflaţiei cu 3% in UK (şi aprox 8% în România) a erodat aceste economii şi se pare că Vlad şi Angela trebuie să se orienteze acum spre un apartament mai mic. Concluzia lor a fost că ar fi fost mult mai avantajaţi dacă ar fi cumpărat o locuinţa în rate, decât să renunţe la un stil de viaţă confortabil şi să economisească fără prea mult succes.

În 5 ani s-au schimbat multe şi în România. Cea mai mare schimbare fiind costurile achiziţionării unei locuinţe. Înainte de criza financiară, preţul proprietăţilor creştea cu 10-15% pe an, chiar 30-40% în zonele cele mai căutate. În 2009 preţurile au stagnat din cauza situaţiei financiare globale şi Vlad şi Angela nu au ignorant însă, faptul că există în continuare o cerere foarte mare de locuinţe moderne, cerere care a dus la creşterea preţurilor iniţiale. Aceasta cerere nu a dispărut, mai mult decât atât, a crescut în momentul în care din ce in ce mai multe multe cupluri s-au reîntors în ţară pentru a-şi întemeia un cămin, după ani de munca în străinătate.

Din fericire pentru ei, acum a aparut programul “Prima Casă”.

Cumpără acum şi achiţi lunar

Vlad si Angela s-au gandit să profite de programul Prima Casă şi să facă acest împrumt garantat de stat. Acum este momentul cel mai bun pentru achiziţionarea unei locuinţe, având în vedere scăderea considerabilă a preţurilor pe piaţa românească. Mai mult decât atât, vor da acest apartament spre închiriere şi, astfel, rata se va plăti din chirie, rămânându-le veniturile din salarii pentru un standard de viaţă mai bun în UK.

După 5 ani, ei plănuiesc să vândă acest apartament la un preţ mai mare (poate chiar unui cuplu reîntors în ţară care nu a profitat de programul Prima Casă), iar profitul obţinut din vânzare poate contribui la construirea casei visate. De asemenea, mai speră ca în aceşti 5 ani, chiar să reuşească să achite această locuinţă, având în vedere că pentru acest tip de credit nu există penalizări de rambursare anticipată.

Aşadar, cea mai bună opţiune de achiziţie a lunei locuinţe este cea în rate mici lunare, care nu afectează stilul de viaţă al cumpărătorului, şi nu necesită sacrificii îndelungate.